Crédito Joven

El apoyo para pasar de la idea a la acción

Quizá te has preguntado ¿cómo es que las llamadas reformas estructurales generan beneficios tangibles para los ciudadanos? Pues bien, aquí te presentamos un ambicioso programa de inclusión financiera para jóvenes emprendedores, resultado de la Reforma Financiera.

Decir que los jóvenes son el futuro de México es una frase común en la retórica política. Pero en realidad, en raras ocasiones -como ésta- se ponen en marcha programas de apoyo que apuesten desde ahora, por el futuro promisorio de nuestros jóvenes.

Si queremos que la creatividad, el talento y la determinación que caracteriza las iniciativas emprendedoras de los jóvenes mexicanos, pase de la idea a la acción y de la acción a la realización, un programa como éste debe respaldarlos. El INADEM pone a su alcance instrumentos para derribar barreras que los separan del éxito.

En este sentido, una de las limitantes más significativas que enfrentan los jóvenes emprendedores es la falta de acceso a financiamiento en buenas condiciones. Esta situación es producto de un círculo vicioso que el Programa “Crédito Joven” está decidido a romper.

Tradicionalmente, los jóvenes no tienen acceso a recursos financieros para emprender, debido a que no cuentan con un historial crediticio, ni bienes que garanticen al banco la posibilidad de recuperar el préstamo en caso de que fracase; y a su vez, los jóvenes no tienen antecedentes en el sistema financiero ya que no cumple con los estándares bancarios para elegirlos como sujetos de crédito.

Por ello, a partir de los fondos de garantía que el Instituto Nacional del Emprendedor (INADEM) aporta a diversas instituciones de la banca comercial, se desarrollaron tres productos para jóvenes emprendedores, enmarcados en el programa “Crédito Joven”. El objetivo de los fondos de garantía, es reducir el riesgo de moratoria o no pago que los bancos atribuyen a este segmento de la población.

Así, el INADEM ha decidido cambiar la forma en que se juzga la pertinencia de ofrecer créditos a los jóvenes emprendedores. “Crédito Joven” es una apuesta para dejar de ver a un pasado que los jóvenes no tienen y comenzar a descubrir mejores formas para potenciar su desarrollo en un futuro que sí pueden construir.

¿Cómo pueden los jóvenes emprendedores que tengan entre 18 y 30 años de edad, acceder a uno de estos productos financieros?

Los productos crediticios del programa “Crédito Joven” están diseñados para diferentes perfiles de jóvenes emprendedores:

Si eres un joven emprendedor que aún tiene su proyecto empresarial en la cabeza, tu alternativa es Tu Primer Crédito. Para obtener financiamiento a través de esta modalidad, puedes recorrer dos caminos, uno virtual y otro presencial.

Por un lado, puedes registrarte en la Red de Apoyo al Emprendedor del INADEM y completar el Programa de Incubación en Línea (PIL), donde podrás construir tu modelo de negocio, tu plan financiero y tu plan puesto en marcha. Una vez concluido tu proyecto será evaluado, si es viable podrás aplicar para obtener el apoyo financiero. Deberás cursar un módulo de capacitación financiera en línea diseñado por NAFINSA. Al concluir estos pasos deberás comunicarte al 01 800 NAFINSA (6234672) para que se te asigne un promotor de este banco de desarrollo y te indique los requisitos que debes cumplir. Posteriormente, él canalizará tu solicitud de apoyo a uno de los tres bancos que participan en el programa. El monto del crédito que puedes obtener por esta vía va de 50 a 150 mil pesos y contarás con cuatro años de plazo para pagar el crédito, así como con un periodo de gracia de 12 meses, durante los cuales sólo pagarás los intereses generados, ¡nada de capital!

Por otro lado, puedes realizar tu proceso de incubación en una de las 225 incubadoras de empresa reconocidas por el INADEM y al finalizar -con el aval y ayuda de la misma incubadora- someter tu propuesta a un comité de crédito que en caso de considerarla viable, te canaliza con la institución bancaria que más te convenga. En esta modalidad, podrás obtener una línea de financiamiento que va de 150 a 500 mil pesos, para cubrir el 80% del total de tus necesidades de inversión y deberás comprobar tu aportación de al menos el 20% restante. Bajo esta modalidad, contarás con 4 años de plazo para pagar el crédito y un periodo de 6 meses de gracia.

Una ventaja que comparten estas dos modalidades de Tu Primer Crédito es que ambas consideran una tasa de interés preferente de sólo 9.9% anual.

El segundo producto financiero del programa, es Tu Crédito para Crecer, y está diseñado para jóvenes emprendedores que tengan menos de 12 meses inscritos al Régimen de Incorporación Fiscal (RIF). Bajo esta modalidad se pueden obtener créditos por hasta 300 mil pesos. Si ya cuentas con el RIF y aún no cumples un año en él, puedes llamar al 01800 NAFINSA para obtener información sobre la capacitación que debes completar y comunicarte con un promotor que hará un pre-análisis de la viabilidad de tu solicitud. En caso de ser factible, él mismo te guiará en el trámite que debes completar con uno de los tres bancos que participan en el programa.

Por último, si eres un joven emprendedor cuya empresa tiene más de un año en operación, puedes solicitar un crédito bajo la modalidad Tu Crédito PYME Joven. Como en el caso anterior, deberás llamar al Centro de Atención Telefónica de NAFINSA y solicitar la asistencia de un promotor que recabará los documentos de tu expediente y los enviará a uno de los tres bancos participantes para que evalúe la solicitud de crédito. En este caso, el monto del crédito puede alcanzar hasta 2.5 millones de pesos, con tasas de interés anuales que van de 9.9 a 9.5%, para los créditos mayores a un millón de pesos.

Sin duda, son muchos los retos que los jóvenes deben enfrentar para conseguir el éxito empresarial. Cada reto implica un riesgo y sólo el espíritu emprendedor, la tenacidad y la disposición que los caracteriza, les permite intentarlo una y otra vez, cada ocasión con más energía y con más experiencia, hasta alcanzarlo.

Hoy, los jóvenes emprendedores cuentan con el respaldo de los fondos de garantía del INADEM a través del programa “Crédito Joven”, y los jóvenes emprendedores pueden saber que de todos los riesgos que deben enfrentar para abrir un negocio, el acceso a una fuente adecuada para financiar su proyecto empresarial, ya no es uno de ellos.

Si estás interesado en obtener mayor información sobre Programa Crédito Joven:

• Llama al 01 8004 INADEM (462336)

• Visita www.inadem.gob.mx o www.tuprimercreditoemprendedor.gob.mx

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