Todo lo que debes saber de los seguros

¿Cuáles son los más comunes?

¿Quieres contratar un seguro pero las dudas te invaden porque crees que son muy caros? además, ¿desconoces qué elementos debes tomar en cuenta y cómo elegir el que se ajuste a tus necesidades? En este artículo te diremos todo lo que debes saber antes de adquirir uno.

¿Qué debes saber?

Lo primero que debes saber es que los seguros son contratos que, a cambio del pago de una prima, la aseguradora se compromete a indemnizarte total o parcialmente en caso de un siniestro, es decir, la importancia de contar con un seguro es que estos te brindan protección ante alguna emergencia. Para comprender bien cómo funcionan, debes conocer los siguientes conceptos:

1. Prima: Se refiere al pago periódico que realizarás a la aseguradora, ya sea mensual, trimestral, semestral o anual. El monto de la prima dependerá de tu edad, coberturas, sumas aseguradas o estado de salud.
2. Póliza: Es el contrato donde se detallan todas las coberturas, los derechos y obligaciones del asegurado y la aseguradora. También encontrarás la cantidad de la prima y su periodicidad de pago, la vigencia del seguro, la suma asegurada, entre otros.
3. Deducible: Es el monto que la persona asegurada deberá pagar en caso de algún imprevisto, antes de que la aseguradora pague el resto del importe. Debes tener en cuenta que si el costo del siniestro no supera el monto del deducible, entonces tú tendrás que hacerte cargo de todos los gastos.
4. Coaseguro: Al igual que el concepto anterior, el coaseguro es un monto que la persona asegurada deberá pagar en caso de un siniestro, pero la diferencia radica en que este es un porcentaje que se aplica al monto total de los gastos. Es recomendable contar con un fondo para solventar este concepto.

¿Sabías que los seguros se clasifican en tres categorías? La primera de estas categorías son los seguros personales, los cuales cubren todos los riesgos que pueden afectar la integridad física, existencia o salud. Algunos ejemplos de estos pueden ser: seguro de vida, de salud o gastos médicos, de accidentes personales y de dependencia.

La segunda categoría es la de seguros de daños o patrimoniales, con estos productos puedes proteger tu patrimonio.

Por último, tenemos la categoría de seguros de prestación de servicios, donde la aseguradora tiene la obligación de prestar un servicio a la persona asegurada, entre los ejemplos que encontramos son los seguros de asistencia en viaje, de decesos o de defensa jurídica.

¿Y qué seguro debo tener?

Es importante saber que a la hora de adquirir un seguro, tengas en mente que el mejor para ti es aquel que cubra tus necesidades, y es que en el mercado existe una gran cantidad de seguros que cubren prácticamente todo, y aquí te mencionaremos algunos de los seguros básicos:

• Seguro de vida
Este producto tiene como fin proteger financieramente a las y los beneficiarios de la persona asegurada, en caso de que llegue a fallecer o quede en incapacidad por algún accidente o enfermedad, según la cobertura de la póliza, por tanto, es ideal para personas proveedoras de la familia. Solo pon atención en las cláusulas, para no caer en una situación de invalidez.

Existen tres tipos de seguros de vida: seguro temporal (solo te protegerá por un periodo de tiempo, el cual puede renovarse), seguro dotal o de vida con ahorro, se garantiza el capital contratado en vida y por último, seguros ordinarios (la cobertura es durante toda la vida de la o el asegurado, por ende, pagará primas hasta su fallecimiento).

• Seguro de Gastos Médicos Mayores
Estos seguros son de tipo correctivo, es decir, se encargan de cubrir los gastos hospitalarios de enfermedades o accidentes que estén previamente estipulados en la póliza. Las coberturas básicas incluyen honorarios médicos, tratamientos, auxiliares de diagnóstico, etc. Para estos seguros es importante considerar aspectos como la suma asegurada (cantidad máxima que la aseguradora pagará en caso de siniestro), coaseguro y deducible. Debes tomar en cuenta que cuando solicites este seguro la aseguradora evaluará el costo con factores como sexo, edad, zona geográfica y estado de salud.

• Seguro de auto
Desde 2019, en México es obligatorio que todos los vehículos que circulan en carreteras federales tengan un seguro de responsabilidad civil, por tanto, contar con este seguro es básico. Existen varias coberturas, siendo las más frecuentes: de responsabilidad civil la cual cubre daños personales y de patrimonio que provoques a otros conductores; de robo total (indemnización o reparación del auto si este es robado); de daños materiales (en caso de que el vehículo asegurado sufra algún daño que cubra la póliza, será indemnizado) y gastos médicos a ocupantes.

• Seguro de vivienda
Se trata de una póliza para proteger tu hogar y su contenido, de daños totales o parciales, con una cobertura total o un porcentaje de los gastos, evitándote un desequilibrio financiero. Entre las coberturas más comunes se encuentran: reparación de daños causados por algún fenómeno natural o eventualidad; indemnización de objetos personales considerando la cantidad asegurada; responsabilidad civil familiar; robo de vivienda y diferentes servicios de mantenimiento, etc.

Antes de contratar un seguro checa estos Condutips:

a) Cuando llenes tu solicitud para adquirir un seguro, hazlo con sinceridad y sin omitir antecedentes o datos.

b) Siempre debes leer con detenimiento antes de firmar, revisando que la póliza tenga los datos correctos, tanto los tuyos y en su caso, de las personas beneficiarias.

c) Debes ser consciente de la suma asegurada, las condiciones generales y principalmente las exclusiones de tu seguro.

Por último, recuerda que antes de contratar un seguro es importante que reflexiones cuáles son tus necesidades, además de analizar tu situación personal y financiera. Para ello puedes apoyarte en los simuladores o calculadoras online, estos son sencillos de usar y te ayudarán a comparar los precios de distintas instituciones financieras, como el Simulador de Gastos Médicos Mayores que la CONDUSEF tiene para ti, solo ingresa al siguiente link: https://phpapps.condusef.gob.mx/condusef_gastosmedicosGMM/index.php

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